Военная ипотека от чего зависит сумма. Какую сумму денег можно получить по военной ипотеке. Состояние накоплений участника НИС

⁰

При получении первого офицерского звания (заключении первого контракта, после подачи рапорта) офицер автоматически ставится на учет в Накопительно-ипотечную систему (НИС). На его счет начинают поступать ежегодные выплаты. Размер их индексируется. Например, в 2016 г. сумма выплат по военной ипотеке составила 246 тыс. руб., в 2017 г. - 260141 руб.

Воспользоваться накопленными средствами можно только через три года участия в данной программе.

После истечения указанного срока офицер может использовать накопленные средства для уплаты первого взноса по военной ипотеке. Размер первого взноса - не менее 10% от суммы кредита.

Соответственно, размер ежемесячного взноса на погашение ипотечного кредита - размер годовой выплаты, поделенный на 12 (число месяцев в году). В 2017 г. эта цифра равна:

260141/12= 21678 руб.

Можно ли рассчитать сумму военной ипотеки

При расчете срока выплаты военной ипотеки банк исходит из того, что ипотечные взносы выплачиваются из тех бюджетных средств, которые поступают на счет офицера. Иными словами, офицер должен погасить задолженность перед банком до выхода в запас - до достижения 45 лет.

Поэтому один из главных критериев при расчете срока ипотеки и ее суммы - возраст офицера. Чем дольше ему остается служить, тем больше выплат поступит на его счет в рамках накопительно-ипотечной программы. Тем на большую сумму он может рассчитывать при оформлении ипотечного кредита.

Методики банков при расчете суммы кредита несколько различаются. В целом максимальный кредит по военной ипотеке в 2017 г. находился в пределах между 1,9 млн. и 2,3 млн. руб. Более подробная информация представлена в таблице 1:

Максимальная сумма военной ипотеки в 2017 году составила 3 млн. руб. Этот кредит был оформлен банком «Зенит» с целевым ограничением: только на покупку жилья в Подмосковье в кооперативе «Сампо».

Есть ли какие-либо дополнительные выплаты по военной ипотеке

Принципиальная позиция авторов Закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (ФЗ 117 от 20.08.2004 г.) состоит в том, что кредит военнослужащему на приобретение жилья по военной ипотеке полностью гасится за счет бюджетных поступлений.

Договор об ипотеке заключил и квартиру получил

Но ситуация в экономике постоянно меняется. Бюджетных выплат на ежемесячные взносы в банк может не хватить. В этом случае, если не будут приняты какие-либо дополнительные нормативные акты, офицеру придется гасить кредит с привлечением собственных средств. Например, зарплаты.

Другое дело, если офицера увольняют из рядов Вооруженных сил в связи с организационно-штатными мероприятиями. В этом случае он имеет право написать рапорт в региональное управление жилищного обеспечения (подается через командование части) на получение дополнительных средств на погашение ипотечного кредита.

Сумма дополнительных средств рассчитывается так, как если бы офицер продолжал служить в рядах Вооруженных сил и получал выплаты по программе НИС.

Условие получения дополнительных выплат - не менее чем 10-летний стаж службы в рядах Вооруженных сил.

На дополнительные выплаты имеют право также члены семьи погибшего участника НИС, военнослужащие, уволенные в виду ограничения по годности к военной службе и т.д.

Но офицер лишается подобного права в случае, если увольнение происходит, допустим, в результате совершения уголовного преступления, нарушения условий контракта. Мало того, в этом случае уже полученные в рамках накопительной системы средства придется вернуть.

Как узнать сумму и остаток на счету военной ипотеки по регистрационному номеру

Для этого надо зайти на сайт ФГКУ «Росвоенипотека» (орган, отвечающий за ведение реестра участников НИС), авторизоваться, создать личный кабинет и через него отправить запрос на интересующие офицера сведения. При этом он должен указать свой регистрационный номер в реестре участников НИС.

На сайте размещена таблица, по которой можно найти сведения о накоплениях военнослужащих в зависимости от даты их вступления в НИС.

Другой вариант: сделать запрос через командование части.

Наконец, командование части обязано ежегодно извещать участников НИС о состоянии их счетов.

Военная ипотека - выход из демографического кризиса

Максимальная продолжительность периода выплат по программе НИС - 20 лет. Если в течение этого периода офицер не истратил полученные средства, не заключил договора об ипотечном кредитовании, он вправе распорядиться лежащими на его счету средствами по собственному усмотрению.

Кто имеет право на участие в Накопительно-ипотечной системе

Участие в НИС гарантировано офицерам сразу после получения первого офицерского звания или заключения контракта. Также - после подачи рапорта о вступлении в НИС.

Но в программе могут участвовать также:
прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту не менее 3-х лет;
рядовые военнослужащие, сержанты, старшины, отслужившие по контракту не менее 3-х лет и заключившие второй контракт.

Суммы выплат, сроки их получения и все прочие параметры участия в программе НИС для всех трех категорий военнослужащих одинаковые. То есть, и офицер, и рядовой контрактник в 2017 г. получали по накопительной программе 260141 руб. и имели равные основания для заключения ипотечного договора.

Как механизм социальной защиты военнослужащих начала функционировать с 1 января 2005 года. Юридическим обоснованием взаимодействия члена НИС с государством и банком является ФЗ 117 "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" от 2004 года. В 2018 году в схему действия военной ипотеки внесены определенные изменения.

Какие изменения произойдут в 2018 году

Напомним, в чем состоит суть военной ипотеки. Военнослужащие, подпадающие под перечень лиц, которые могут стать членом НИС и заключившие с органом договор, ежегодно получают на свой именной счет определенную сумму из бюджета МО. По истечении 3-х лет службы по контракту накопленную сумму можно использовать для приобретения жилья. Учитывая те проблемы , с которыми столкнулись первые покупатели квартир по ВИ, НИС внесло некоторые изменения.

Условия покупки и категория лиц , на которых распространяется военная ипотека, остались прежними, однако максимальная сумма, на которую может рассчитывать военнослужащий, теперь уменьшилась на 200 тысяч и составляет 2,2 млн. (В 2017 году максимальный размер был 2,4 млн.).

Вторая особенность – закрепление ставки ежемесячного платежа. Теперь в договоре будет четко прописан каждый платеж и никаких сюрпризов в виде дополнительных процентов не окажется. Ранее прогнозирование предстоящих выплат рассчитывалось на основе первоначального взноса, однако такой подход показал свою неэффективность. Военнослужащие отмечали, что из-за изменения политики банка или в результате роста инфляции срок последнего платежа отдалялся, что негативно сказывалось на возможности выхода в отставку. (Напомним, что Министерство обороны будет погашать кредит только до того времени, пока действует контракт с военнослужащим). Плавающая ставка часто приводит к накоплению долгов, и уже известны случаи, когда погашать их пришлось военнослужащим самостоятельно.

Вопрос об индексации накоплений. В 2016 году индексация не проводилась, но при этом увеличился размер ежегодного взноса: 246 тыс. в 2015-2016 годах, 260 тыс. в 2017 г.; 2018 г. на личный счет участников НИС поступит 268 465 рублей 60 копеек. То есть, за 3 года на ЛС будет порядка 800 тыс. рублей, которые военнослужащий может использовать для первоначального взноса. Дальнейшие платежи будут осуществляться из ежегодных поступлений (ЦЖЗ). Предполагается, что в случае образования остатка средств на конец года они будут направлены на досрочное погашение долга.

Резюме:

Кредиты по военной ипотеке выдаются с учетом возраста военнослужащего: на момент полного погашения возраст заемщика не должен превышать 45 лет.
Члены НИС до 30 лет могут рассчитывать на максимальную сумму кредита 2,2 млн.
Срок погашения кредита – до 15 лет.
С НИС сотрудничает 10 крупных банков, в том числе, Сбербанком, РНКБ, ВТБ 24, Газпромбанком и др.

Перспективы развития военной ипотеки

За время реализации ФЗ 217 военная ипотека доказала свою жизнеспособность и в то же время выявила определенные проблемы. Как отметил руководитель ФГБУ «ФУ НИС жилищного обеспечения военнослужащих» Семенюк А.Г., в 2018-2019 годах система продолжит адаптацию с целью создания наиболее приемлемых условий для военнослужащих.

Материалы по теме

Большинство экспертов рынка жилья советуют не ждать, пока размер накопленных средсв на счете вырастет, а воспользоваться правом на ЦЖЗ как можно быстрее, но при этом грамотно выбрать объект покупки жилья - квартиру в новостройке по военной ипотеке или на вторичном рынке, или даже дом на земельном участке - и регион его размещения, поскольку действительно качественных жилых объектов с точки зрения последующей их ликвидности на текущем рынке довольно мало по сравнению с большим количеством неликвидных квартир и домов.

Закон позволяет использовать средства ЦЖЗ уже после трехлетнего участия в программе НИС, но по истечении указанного срока у военнослужащих на именном счете накоплено менее 1,0 млн. руб., и поэтому приходится прибегать к использованию ипотеки, что влечет необходимость оплаты процентов за нее и, как следствие, происходит существенное снижение эффективности инвестиционной модели поведения в НИС. В связи с чем Военный Переезд рекомендует очень взвешенно подходить к решению данного и вопроса, поскольку любое неверное действие в рамках данной системы отражается на конечном итоге - т.е. на том, с чем к концу службы останется военнослужащий один на один, а разница в конечном итоге может составлять несколько миллионов рублей между ликвидным вариантом, приобретенным с оптимальным кредитом, и неликвидным жильем, купленным по невыгодной программе кредитования.

Пример расчета суммы накоплений по военной ипотеке

Например, военнослужащий принял решение получить свидетельство НИС в июле 2016 года, при наступлении трехлетнего периода участия в программе НИС. Расчет при подобных условиях будет таковым:

Сумма половины 2013 года (это 111 000 рублей) + сумма полного 2014 года (это 233 100 рублей) + сумма полного 2015 года (это 245 880 рублей) + 6 месяцев 2016 года (это 122 940 рублей).

Итоговая сумма выделенная из бюджета РФ за 3 года будет равна 712 920 рублей.

Кроме тех средств, которые выделены из бюджета, не стоит забывать, что при своевременном включении в НИС, участник госпрограммы получает ежеквартально , который также будет включен в размер накопившейся суммы.

Сумма, на которую может рассчитывать военнослужащий по военной ипотеке

Именно сумма накоплений и инвестиционный доход будут предоставлены как первоначальный взнос по программе военной ипотеки, если военнослужащий все же решит покупать по военной ипотеке квартиру или дом.

Полная сумма накоплений будет указана в Свидетельстве участника НИС, которое должно быть получено желающим приобрести квартиру по военной ипотеке после написания соответствующего рапорта. Но эта сумма будет немного меньше фактической суммы, так как она будет напрямую связана с месяцем выписки Свидетельства, а его реализация обычно происходит через 3-5 месяцев, за которые на именном счету военнослужащего учитываются дополнительные ежемесячные взносы. Далее к этой сумме следует добавить кредит банка.

У каждого банка - своя максимальная сумма кредита. С особенностями действующих кредитных программ банков, работающих по военной ипотеке, можно ознакомиться по , где также размещен калькулятор военной ипотеки.

Зная эти данные, военнослужащий сможет узнать сумму, на которую рассчитывать по военной ипотеке. Но для принятия наиболее верного решения, которое позволит остаться в среднесрочной и долгосрочной перспективе в выгодном положении, рекомендуем обратиться за консультацией к специалистам Военного Переезда.

В 2017 году процент индексации годовой выплаты по военной ипотеке на одного участника составил 5,9% по отношению к прошлому году.

Военная ипотека введена в действие более десяти лет назад для того, чтобы у военнослужащих была возможность самостоятельно приобрести жилье за счет бюджетных средств. С 2005 года обзавелись собственными квартирами более 174 тыс. военнослужащих. Давайте разберем основные условия программы льготный ипотеки.

Законом предусмотрено, что денежные средства на счет участника НИС перечисляются Министерством Обороны ежемесячно в течение 20 лет. Служащий может получить по окончанию этого срока всю накопленную сумму. А может воспользоваться уже через три года и направить их в качестве первоначального взноса по кредиту в банке по программе военная ипотека, условия предоставления в 2017 году по которой следующие:

Программа продолжает свое действие в 2017 году, распространяется на контрактников-участников НИС;
Сумма выплат за 2017 год составляет 260 141 руб., то есть размер ежемесячных поступлений на счет участника НИС составляет: 21 678,41 коп.

Основные условия предоставления ипотечного кредита в рамках программы схожи в разных банках, при этом могут отличаться процентные ставки, сроки, суммы и некоторые другие параметры.

Банк открывает специальный счет «Военная ипотека», на который перечисляются все денежные средства, накопленные к данному моменту на именном счете участника НИС. Они идут в счет погашения первоначального взноса. Целевым назначением может быть как покупка готового жилья, так и инвестирование строящегося объекта.

Общие условия

Для того, чтобы получить возможность взять кредит в банке в рамках военной ипотеки служащий вооруженных сил РФ должен быть участником НИС, отслужить не менее 3-х лет с момента включения его в реестр. После чего подать заявление и дождаться выдачи свидетельства на право получения целевого жилищного займа.
Жилье может быть приобретено не обязательно в регионе службы или регистрации военнослужащего. При этом кредит можно оформить в отделении банка либо по месту его регистрации, либо по месту нахождения покупаемого объекта недвижимости.
Погасить кредит, выданный в рамках военной ипотеки необходимо до достижения возраста 45 лет, поэтому, чем моложе заемщик, тем большую сумму может ему предоставить банк.
Оплата по кредиту происходит ежемесячно равными долями. Сумма платежа равна 1/12 взноса, который перечисляется ежегодно на накопительный счет заемщика. Он устанавливается ежегодно законом о Федеральном бюджете на соответствующий год погашения кредита.
В качестве первоначального взноса также можно добавить личные средства или средства материнского капитала, если приобретаемое жилье стоит дороже, чем сумма, которую может выдать банк. Если муж и жена являются военнослужащими-участниками НИС, то по закону они имею право объединить свои средства и приобрести общее жилье.
Выплатить кредит контрактник имеет право досрочно также из личных средств, при этом деньги на его накопительный счет все равно будут поступать от государства.
По общим условиям, если военнослужащий увольняется из армии раньше положенного срока, он сам выплачивает банку кредит, причем ставка по нему повышается, а срок, за который нужно рассчитаться – 10 лет. Однако это условие не распространяется на контрактников, прекративших службу по причине неудовлетворительного состояния здоровья, расформирования или передислокации военной части.

Отличия от обычной ипотеки

Рассмотрим, в чем программа схожа с обычной ипотекой и чем от нее отличается.

	Военная ипотека	Гражданская ипотека
Субъект сделки	Военный, служащий по контракту в вооруженных силах РФ, являющийся участником накопительно-ипотечной системы (НИС)	Любой гражданин, чьи доходы и иные параметры позволяют претендовать на получение ипотечного кредита
Первый взнос	Обязательный первый взнос поступает с индивидуального счета участника НИС (это деньги Министерства обороны)	Источник первоначального взноса не регламентирован банком: он может быть внесен из личных сбережений, кредитных средств или поступлений из иных источников
Залог	Покупаемая недвижимость находится в двойном залоге: у банка и у Федерального учреждения «Росвоенипотека»	Приобретаемая квартира/дом находятся в залоге у банка
Погашение кредита	За счет средств, ежемесячно перечисляемых на личный счет военнослужащего из Федерального бюджета	За счет личных средств: заработной платы, иных доходов.
Процентная ставка по кредиту	Более низкая	Более высокая
В каком банке можно оформить	В банках, работающих с программой военная ипотека	В любом, в котором действует программа ипотечного кредитования
Увольнение	Если участник НИС покидает армию раньше оговоренного срока, то обязанность выплачивать ложится на его плечи, причем погасить кредит нужно будет в течение 10 лет и его процентная ставка пересчитывается под более высокую	Увольнение или переход на другую работу никак не влияет на условия взятого ипотечного кредита.

Таблица 1. Отличия военной и гражданской ипотеки.

Основные условия, суммы

По общим условиям, чтобы стать участником НИС нужно прослужить не менее 36 месяцев по контракту, после чего подать рапорт командиру части на участие в программе. Участнику открывается именной счет, на который государство перечисляет ежемесячно определенную сумму. Через три года накопившиеся деньги контрактник имеет право применить в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

С 2005 года сумма выплат индексируется на каждый последующий год, сами накопленные суммы не индексируются, см. таблицу 2.

Год	Сумма, тыс. руб.	Процент индексации за год
2005	37 000	–
2006	46 600	+25,9%
2007	82 800	+77,7%
2008	89 900	+8,6%
2009	168 000	+86,9%
2010	175 600	+4,5%
2011	189 800	+8,0%
2012	205 200	+8,1%
2013	222 100	+8,2%
2014	233 100	+4,95%
2015	245 880	+5,5%
2016	245 880	0%
2017	260 141*	+5,9%

Таблица 2. Суммы, начисляемые на счет участника НИС по годам.

Правительство Российской Федерации уже давно поднимает вопрос о качественном обеспечении жильём защитников Отечества и их семей. Именно жилищный вопрос, превзошедший по запросам даже пенсионные реформы и заработные платы, назван наиболее животрепещущим среди военнослужащих. В течение последних лет проблема жилья решалась программой строительства для военных. Одним из способов таковой помощи являлось льготное предоставление жилья в порядке очереди. Однако этот метод заставлял людей ждать десять, двадцать и более лет, что не решала полностью задачу жилищного обеспечения. В 2013 году Министерство обороны РФ приняло решение полностью свернуть строительную программу. Теперь с 01.01.2014 российские военные вместо жилых площадей будут получать государственные денежные субсидии (ЕДВ). А чтобы уменьшить «режим ожидания» и заодно немного сократить реестр военнослужащих в очереди на жильё (по состоянию на конец 2013 года в очереди было более 60 тысяч военнослужащих), депутаты поддержали закон, согласно которому российские военнослужащие могут получить ипотечный кредит и, как следствие, быстро получить квартиру или дом. В помощь военным будет денежное пособие ЕДВ. Таким образом Минобороны планирует к концу 2019 года полностью удовлетворить запросы всей очереди.

Разбираемся в деталях военной ипотеки в текущем 2019 году: что такое ЕДВ?

ЕДВ – это сумма денег государственной помощи, целевое назначение которой – приобретение или улучшение жилищных условий, предназначенная для выдачи каждому военнослужащему, который только получил право на данное довольствие в следующем году.

Размер помощи определяется сроком службы, званием, количеством иждивенцев и наличием почетных заслуг или знаков отличия: от 3 000 000 рублей для военных, не имеющих семьи, срок службы которых от трех лет до 13 500 000 рублей для военнослужащих с выслугой от 25 лет и тремя иждивенцами.

Появление такой государственной дотации для многочисленного сегмента населения не могло не отразиться на состоянии рынка недвижимости. Столичные риелторы, в частности, опасаются, искусственного роста цен на жилье. Однако пока на фоне небольшого и стагнации, колебания рынка незначительны.

Военнослужащие по-прежнему могут воспользоваться льготной ипотечной программой приобретения жилья, где не последнюю роль сыграет и ЕДВ.

Военная ипотека: суть и преимущества

Если коротко, то суть ипотеки для военных состоит в том, что в банке оформляется заём на три года под установленные проценты (от 8,5% до 11,25% годовых), при этом каждый год участникам этой программы начисляется определенная сумма средств со стороны государства. По истечении действия банковского контракта, начисленные средства можно направить на погашение жилищного займа или погасить первый взнос. В данный момент наиболее ответственными кредитными учреждениями, участвующими в ипотечной программе для военнослужащих, признаны Сбербанк России, а также банк ВТБ-24. Они предлагают наиболее оптимальные ставки, одобренные, к тому же, на государственном уровне.

Плюсы ипотеки для военнослужащих таковы:

переход к льготному кредитованию от «натурального» метода обеспечения жильём. Ввиду того, что это крайне выгодно для государства, в обозримом будущем обеспечение жильём российских военных может полностью перейти на эту систему;
самостоятельный выбор жилья. Если ещё недавно военнослужащие не могли сами выбирать квартиру или дом по душе (за них это делало государство), то уже сейчас выбор полностью лежит на участнике ипотечной программы: можно поселиться в новом доме или за городом – как душе угодно. Более того, условия таковы, что даже регион проживания каждый из заёмщиков может выбрать на своё усмотрение;
расширение перечня служащих, которые могут участвовать в программе и, как следствие, получать от государства средства для оплаты новой квартиры;
одинаковые для всех уровней и рангов государственные выплаты, индексируемые каждый год. С начала работы программы размер государственной помощи вырос в шесть раз, двигаясь всё время по нарастающей.

Размер ипотеки для военнослужащих в 2019 году

Итак, для всех военнослужащих в текущем 2019 году действует фиксированная сумма накопительного взноса. Её размер составляет 245 880 российских рублей. По сравнению с 2016 годом этот показатель вырос на 5,5 процентов. Это не слишком большое повышение, и финансисты отмечают, что за все 11 лет действия ипотечной программы текущий год в плане роста коэффициентов по военной ипотеке является одним из, как ни странно, самых неудачных. Из таблицы, приведённой ниже, следует, что прирост ниже этого уровня наблюдался только в 2010 году.

Недостатки военной ипотеки

Как и у любой другой программы, у ипотеки для военнослужащих есть несколько недостатков:

нужно три года ждать, пока будет предоставлена возможность получить ипотеку на жильё;
перечень участников программы несколько ограничен, хотя и касается достаточно широкого круга военнослужащих;
государство лимитировало максимально возможную сумму займа. Это означает, что оформление ипотеки не всегда даёт возможность купить недвижимость заданного качества или нужной семье площади.

Кто может участвовать в программе (взять военную ипотеку?)

Перечень участников военной ипотеки достаточно обширен. Это:

российские служащие, которые получили первое звание после того, как закон вступил в силу, то есть 2005 года;
военные, служившие по контракту до указанной даты;
прапорщики, офицеры и мичманы, которые вышли на службу из запаса и чей срок службы после принятия закона составляет более трёх лет;
солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые после 2005 года заключили контракт для поступления на службу и, соответственно, изъявили желание принять участие в программе кредитования.

Новшества ипотеки для военнослужащих в 2019 году (рапорт)

Каждый год в военно-ипотечной системе меняются некоторые пункты: банки устанавливают новые процентные ставки, государственная, то есть гражданская, сторона также диктует новые условия предоставления услуг. Уже с 2014 года программа претерпела ряд изменений:

именно в 2014 году государство намерено окончательно отказаться от натурального распределения недвижимости. Новостройки или хрущёвки, частные дома или квартиры – всё это теперь будет выбирать семья военного;
средства, начисляемые государством по новой ипотеке, теперь можно расходовать на своё усмотрение;
изменятся размеры выплат в зависимости от региона и выбранной площади жилья. При этом рапорт кредиторов гласит, что сумма банковского займа останется прежней. Размер кредита составит максимум 2,4 миллиона рублей, минимум – 300 тысяч.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Таковы условия ипотеки для военных Российской Федерации в 2019 году.